“Mua trước – trả sau” (Buy Now – Pay Later) được hiểu là hình thức cho phép người tiêu dùng tiến hành mua sắm và thanh toán sau khi nhận được hàng hóa. Không, đừng hiểu nhầm, không phải COD – Cash On Delivery, mà sau khi nhận hàng hóa ở đây là khách hàng sẽ thanh toán sau khi nhận hàng được một thời gian, cụ thể là từ 14 – 30 (hoặc dài hơn tùy theo đơn vị cung cấp dịch vụ).

I. Mô hình hoạt động của một đơn vị BNPL (Buy Now – Pay Later)

Buy now - Pay later

Mô hình hoạt động dựa trên quy trình sau:

Bước 1: Khách hàng tìm kiếm, tiến hành mua sản phẩm thông qua nền tảng của đơn vị cung cấp dịch vụ Mua trước, trả sau;

Bước 2: Cửa hàng sẽ tiến hành xử lí đơn, đóng gói hàng và vận chuyển đến khách hàng;

Bước 3: Sau khi cửa hàng xác nhận xử lí đơn 1 ngày, đơn vị Buy Now – Pay Later sẽ tiến hành thanh toán cho cửa hàng (với giá đã được chiết khấu cho đơn vị này);

Bước 4: 14 – 30 ngày sau, khách hàng sẽ tiến hành thanh toán tiền cho đơn vị Buy Now – Pay Later.

II. Ưu và nhược điểm đối với các chủ thể

Từ một góc nhìn tổng quan, có thể thấy Buy Now – Pay Later bản chất là hình thức kích cầu bằng tín dụng trả sau. Người mua có thể thỏa được nhu cầu mua sắm và tiêu dùng ngay cả khi trong thời điểm họ chưa có tiền hoặc họ chưa thực sự muốn chi tiền.

1. Đối với người tiêu dùng

Ưu điểm

  • Như đề cập bên trên, khách hàng có thể mua sắm bất kỳ khi nào có nhu cầu, thậm chí nhu cầu chưa thực sự lớn, tiền chưa đủ hoặc chưa nhiều thì vẫn có thể tiến hành mua sắm như sử dụng thẻ tín dụng. Khách hàng chỉ cần thanh toán đúng hạn thì sẽ không phải chịu bất kỳ chi phí, lãi suất nào cả. Vì thế đa phần các khách hàng chưa có thẻ tín dụng hoặc chưa đủ điều kiện mở thẻ thì hoàn toàn có thể sử dụng loại hình này.

Khuyết điểm

  • Tuy nhiên, hình thức này sẽ trở thành một cái bẫy tín dụng nếu người tiêu dùng sử dụng một cách quá mức, mất khả năng thanh khoản. Khách hàng trả chậm so với thời hạn quy định sẽ chịu một mức lãi suất không hề nhỏ so với các khoản trả trễ hạn của thẻ tín dụng.

2. Đối với các chủ cửa hàng

Ưu điểm

  • Mở rộng quy mô khách hàng

Còn gì tuyệt vời hơn khi khách hàng luôn được hưởng một khoản tín dụng có sẵn để phục vụ nhu cầu mua sắm. Các cửa hàng sẽ luôn trong trạng thái chuẩn bị hàng hóa, xử lí đơn hàng vì khách hàng đủ khả năng chi trả tại bất cứ thời điểm nào mặc dù khách hàng không thực sự có tiền trong ví. Từ đó, quy mô kinh doanh của cửa hàng sẽ tăng nhờ vào việc nhu cầu luôn nhộn nhịp phát sinh, BNPL trở thành một bàn tay nối dài chạm đến nỗi niềm tiêu dùng của khách hàng.

  • Nói không với rủi ro

Nhìn chung, các chủ cửa hàng không phải lo lắng vì đơn vị Buy Now – Pay Later sẽ ngay tức khắc thanh toán cho chủ cửa hàng trong vòng chưa đến 1 ngày kể từ lúc đơn hàng được xử lí thành công. Như vậy, dòng tiền của các chủ cửa hàng sẽ liên tục được làm mới và xoay một cách nhanh chóng.

  • Công cụ hỗ trợ đắc lực

Nhìn nhận một cách đơn giản, đây không khác gì công cụ để các cửa hàng cạnh tranh trực tiếp với các cửa hàng khác, các chủ thể khác trong nền thương mại phát triển trực tuyến hóa. Đặc biệt là mang đến sự an tâm đến các chủ cửa hàng tham gia mô hình.

Nhược điểm

  • Mức chiết khấu cho đơn vị này có thể cao hoặc thấp tùy theo chính sách theo thời gian. Vì thế, các cửa hàng đôi khi sẽ phải chấp nhận chi phí cao hơn, đặc biệt là khi phụ thuộc quá nhiều vào kênh phân phối này.

3. Đối với các đơn bị Buy Now – Pay Later

Ưu điểm

  • Tạo ra dòng chảy tín dụng liên tục cho các chủ thể khác trong mô hình, đồng thời hưởng lợi từ nó thông qua việc nhận chiết khấu từ các cửa hàng.

Nhược điểm

  • Phải tăng cường xây dựng thương hiệu, nhận diện thương hiệu cho dịch vụ Buy Now – Pay Later với khoảng chi phí đầu vào lớn
  • Có nhiều đối thủ cạnh tranh, chẳng hạn các nền tảng cho vay tiêu dùng ngắn ngày, thẻ tín dụng (đối với các khách hàng có thẻ tín dụng)

Lời kết, đây là một dịch vụ thúc đẩy tín dụng gia tăng, hỗ trợ thương mại trực tuyến phát triển. Ở Việt Nam, hình thức này chưa thực sự có chỗ đứng trong thị trường tín dụng, tuy nhiên sẽ là cơ sở và cơ hội để phát triển khi nền thương mại trực tuyến của Việt Nam đang trong giai đoạn lớn mạnh, chưa có dấu hiệu suy giảm.

Bài viết tham khảo tại Wowmelo.

Tham khảo thêm các bài viết khác tại đây.