Bài viết này thuộc 1 trong 2 phần của series Thị trường cầm đồ Việt Nam

Việt Nam là một trong những quốc gia có thị trường tài chính tiêu dùng giàu tiềm năng. Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng ước tính đạt trung bình xấp xỉ 30%/năm. Tuy nhiên, miếng bánh tín dụng tiêu dùng không chỉ của riêng ngân hàng và công ty tài chính. Mà còn phải chia sẻ cho những “người chơi” khác như tín dụng phi chính thức, cho vay dưới hình thức cầm đồ. Đặc biệt là trong bối cảnh, nhiều doanh nghiệp cầm đồ đang phát triển theo xu hướng chuỗi, áp dụng công nghệ hiện đại, thủ tục cho vay nhanh gọn, pháp lý rõ ràng…

Có nên vay tiền dưới hình thức cầm đồ?

Xét về sự linh hoạt, cầm đồ thể hiện ưu thế hơn so với các loại hình cho vay khác. Khi cần vay khoản tiền “nóng”, có một số cách: vay ngân hàng, vay người quen hoặc vay lãi suất. Cả ba hình thức này đều có rào cản. Vay ngân hàng thường yêu cầu thủ tục phức tạp, hơn nữa giá trị khoản vay phải đủ lớn. Vay người quen đôi khi khó mở lời, có thể ảnh hưởng đến mối quan hệ. Còn vay lãi suất dễ phải đối mặt với tình trạng lãi mẹ đẻ lãi con. Trong nhiều trường hợp, cầm cố tài sản được xem là lựa chọn linh hoạt khi cần giải quyết các khoản vay “nóng”.

Ngành cầm đồ có cơ hội tại Việt Nam hay không?

Với thủ tục đơn giản, nhanh chóng và phần lớn nguyên nhân  là do những khách hàng này không đủ tiêu chuẩn để vay vốn từ các ngân hàng hoặc công ty tài chính tiêu dùng. Nên với hơn 30.000 cửa hàng trên toàn quốc, thị trường kinh doanh cầm đồ vẫn được đánh giá là một kênh cung ứng vốn tiêu dùng được nhiều khách hàng chủ động tiếp cận.

Trong vài năm trở lại đây, các cửa hàng cầm đồ truyền thống dần được thay thế bởi các cửa hàng được quản lý bài bản, nguồn tiền lành mạnh, lãi suất hấp dẫn, dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp. Hơn nữa, không giống như những cửa hàng truyền thống với nguồn thu chủ yếu từ bán thanh lý các tài sản cầm cố, những chuỗi cầm đồ chuyên nghiệp như: Vietmoney, F88, Nguoibanvang, Camdonhanh… lại chú trọng vào thu nhập từ lãi dựa trên mô hình kinh doanh hiện đại và linh hoạt.

Sự lớn mạnh của các chuỗi cầm đồ tạo nên một xu hướng phát triển mới trên thị trường kinh doanh cầm đồ. Theo đó, công ty hoạt động trong lĩnh vực này sẽ thay đổi theo hướng tăng cường tính chuyên nghiệp trong cung cấp sản phẩm dịch vụ, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin trong xử lý giao dịch. Do đó sẽ ngày càng thu hút khách hàng và từng bước chiếm thị phần tín dụng tiêu dùng.

Khi ngành cầm đồ được “chuẩn hóa” bài bản hơn

“Tiềm năng”- Đó có lẽ cụm từ chính xác để giải thích lý do vì sao khi vài năm trở lại đây hàng loạt các thương vụ của các quỹ đầu tư nước ngoài đã liên tục rót vốn vào hệ thống kinh doanh cầm đồ chuyên nghiệp tại Việt Nam.

Vietmoney

Vừa qua, quỹ đầu tư Probus Opportunities và Digi Ventures đã hoàn tất đầu tư vào chuỗi cầm đồ Vietmoney. Ông Marc Sebastien Lavoive – Giám đốc Quỹ Probus – Mekong Fund cho biết: Ông đánh giá cao về tiềm năng phát triển của thị trường tài chính tiêu dùng tại Việt Nam nói chung và ngành cầm đồ nói riêng. Với hơn 50% dân số Việt Nam nằm ở phân khúc dưới chuẩn cần được tiếp cận các dịch vụ tài chính minh bạch với chi phí hợp lý. Ở các quốc gia mà Probus tham gia, ngành dịch vụ cầm đồ phát triển khá phổ biến. Có nhiều chuỗi quy mô lớn đã hoàn thành IPO (Initial Public Offering – phát hành/chào bán chứng khoán lần đầu tiên ra công chúng).

F88

Một cái tên cũng được giới truyền thông gọi tên gần đây là chuỗi cầm đồ F88 khi được rót vốn bởi 2 quỹ đầu tư là Mekong Capital và Granite Oak. Mới đây F88 cũng hoàn tất việc phát hành 200 tỷ đồng trái phiếu ra thị trường Việt Nam.

Camdonhanh

Camdonhanh cũng nhận được đầu tư từ Quỹ đầu tư John Galt Ventures (Hoa Kỳ). Với tham vọng đưa hình thức cầm đồ trực tuyến trở thành một hình thức cho vay cầm cố tiện lợi và cạnh tranh trực tiếp với các công ty tài chính cũng như các cơ sở truyền thống.

Nguoibanvang

Người bạn vàng cũng được giới thiệu là đối tác chiến lược của Công ty CP Vàng bạc Đá quý Phú Nhuận – PNJ. Chuỗi cầm đồ này lại tập trung chủ yếu vào nhóm khách hàng cầm cố trang sức. Hiện chuỗi đã có 21 điểm giao dịch đặt ngay trong các cửa hàng của PNJ.

Điều này cho thấy tiềm năng của các công ty kinh doanh dịch vụ cầm đồ chuyên nghiệp là rất lớn. Các chuỗi cầm đồ đã bắt đầu được đầu tư một cách bài bản bởi các doanh nghiệp. Trong tương lai gần có thể sẽ là đối thủ đáng gờm của các công ty tài chính tiêu dùng.

Vậy ngành cầm đồ gặp phải những rào cản gì?

Đi cùng với tiềm năng cơ hội là những thách thức khó khăn đối với các công ty cầm đồ. Song song với sự phát triển mạnh mẽ của ngành cầm đồ chuyên nghiệp thì đại đa số người tiêu dùng vẫn có những định kiến với ngành cầm đồ.

Phía F88 chia sẻ rằng khó nhất là thay đổi hình ảnh về ngành nghề cầm đồ tại Việt Nam. Nhiều người vẫn coi đây  là một nơi làm ăn không đàng hoàng, không có uy tín.

Camdonhanh đồng quan điểm khi cho rằng 70% người Việt suy nghĩ cầm đồ là một hình thức kinh doanh không lành mạnh. Thay vì cầm đồ, nhiều người lại tìm đến các ngân hàng và chịu những lãi suất cao, thời gian giải quyết lâu.

Việc thẩm định tài sản cũng là khâu rất quan trọng với hình thức chuỗi kinh doanh này. Bởi theo nhiều chuyên gia, nếu thẩm định cao, sát giá tài sản, khách hàng dễ có tâm lí muốn bỏ đồ, về lâu về dài sẽ không có khách hàng trung thành. Nhưng nếu định giá thấp, cho vay ít, khách hàng sẽ tìm tới các đơn vị khác.

Trong thị trường sơ khai và đang rất phân mảnh như ngành cầm đồ tại Việt Nam, sự xuất hiện của các chuỗi cầm đồ hiện đại với cách làm bài bản, chuyên nghiệp, chính sách cho vay rõ ràng có thể sẽ mang lại những làn gió mới cho thị trường vốn đang có nhiều điều tiếng này.

Hồng Cẩm

Series NavigationTop các ông trùm trên thị trường cầm đồ Việt Nam >>