Công nghệ Tài chính, hay còn được gọi với tên Fintech đã và đang là xu hướng của thập kỷ qua. Với rất nhiều ý tưởng độc đáo về số hóa, dường như mọi lĩnh vực kinh doanh đều cần có sự tương trợ từ những ý tưởng này. Ngân hàng số – một trong số các ý tưởng được xem là nổi bật nhất cũng đang nắm vai trò quan trọng trong nền kinh tế thị trường hiện nay.

Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số 1

Ngân hàng số là ngân hàng có thể thực hiện hầu hết các giao dịch ngân hàng bằng hình thức trực tuyến thông qua internet và thiết bị có kết nối internet. Giao dịch của ngân hàng số không phải đến chi nhánh ngân hàng và giảm thiểu hầu như toàn bộ thủ tục có liên quan đến hồ sơ, giấy tờ vật lí.

Tất cả các tính năng của ngân hàng số có thể thực hiện mọi lúc mọi nơi không phụ vào thời gian, không gian nên khách hàng có thể thao tác và sử dụng liên tục mà không bị ngắt quãng.

Với ngân hàng số, khách hàng có thể tự do sử dụng các dịch vụ sau:

  • Mở tài khoản ngân hàng/tài khoản thanh toán tại nhà bằng công nghệ eKYC tích hợp trong ứng dụng điện thoại của ngân hàng số;
  • Chuyển khoản/rút tiền tại tất cả cây ATM/thanh toán quẹt thẻ/thanh toán trực tuyến miễn phí;
  • Thực hiện thanh toán hóa đơn: điện, nước, học phí cho con cái;
  • Gửi tiền tiết kiệm;
  • Vay nợ ngân hàng;
  • Mở thẻ tín dụng;
  • Quản lí tài chính cá nhân;
  • Thay đổi mật khẩu đăng nhập ứng dụng, mã PIN;
  • Nhận thông tin biến động số dư miễn phí;
  • Một số dịch vụ tùy biến theo hành vi người dùng khác.

Và chắc chắn mọi giao dịch, mọi thông tin khách hàng sẽ được bảo mật nghiêm ngặt bởi ngân hàng số. Khách hàng sẽ yên tâm giao dịch, thoải mái sử dụng mà không phải lo lắng về vấn đề rò rỉ thông tin hay mất tiền.

Phân biệt ngân hàng số và ngân hàng điện tử

Ngân hàng số và ngân hàng điện tử vẫn chưa được đa số người dùng phân biệt rõ rệt. Hầu hết, các ngân hàng đang phát triển các dịch vụ E-Banking gồm Internet Banking, Mobile Banking .… Tuy hình thức hoạt động đều dựa trên Internet nhưng E-Banking suy cho cùng chỉ là một dịch vụ phát triển thêm vào của ngân hàng. Dịch vụ này sẽ đánh vào những tính năng chính như chuyển tiền, thanh toán và tra cứu số dư tài khoản. 

Còn đối với ứng dụng của ngân hàng số, sẽ có tất cả chức năng của một ngân hàng đích thực như đã kể trên. Mọi giao dịch đều tiến hành trực tuyến và khách hàng có thể gửi yêu cầu, thắc mắc chỉ bằng thiết bị di động. Thêm vào đó, ngân hàng số còn sử dụng AI và Machine Learning để tạo ra các sản phẩm tài chính phù hợp với hành vi tiêu dùng của từng cá nhân một.

Những lợi ích khi sử dụng ngân hàng số

Ngân hàng số 2

Tiết kiệm chi phí và thời gian
Ngân hàng số thường sẽ miễn phí mở thẻ và quy trình mở thẻ đơn giản thông qua ứng dụng trên điện thoại sẽ giúp khách hàng tiết kiệm và tối ưu chi phí cũng như thời gian so với ngân hàng truyền thống.

Cụ thẻ, với ngân hàng truyền thống thì bạn phải đến trực tiếp phòng giao dịch của ngân hàng và mất thời gian chờ đợi. Trong khi, ngân hàng số sẽ cung cấp các dịch vụ như mở tài khoản ngân hàng, mở thẻ ghi nợ,….nhanh chóng qua các thao tác đơn giản trên ứng dụng điện thoại.

 

Giao dịch đơn giản

Ngân hàng số cung cấp cho bạn nhiều sự lựa chọn để nạp tiền và chuyển khoản như nạp tiền từ ngân hàng, nạp tiền từ máy ATM, chuyển khoản cùng hệ thống ngân hàng số, chuyển khoản khác ngân hàng, chuyển khoản qua số điện thoại, thanh toán trực tuyến, ….

Bảo mật tuyệt đối

Với nhiều lớp bảo mật như mật khẩu, vân tay, Face ID, mã OTP,…giúp cho mọi giao dịch trực tuyến của ngân hàng số được bảo vệ tối ưu, khách hàng có thể yên tâm sử dụng mà không lo bị mất tiền, hay lộ thông tin cá nhân,…

 

Sản phẩm tài chính phù hợp

Lợi thế của ngân hàng số là việc ứng dụng công nghệ AI và Machine Learning để tạo ra các sản phẩm phù hợp với từng cá nhân một. Mỗi tệp khách hàng sẽ có hành vi tiêu dùng, hành vi sử dụng khác nhau, từ đó sản phẩm tài chính cũng sẽ phải điều chỉnh cho thực sự phù hợp. 

 

Top 9 ngân hàng số uy tín hiện nay

Top 9 ngân hàng số tại Việt Nam

Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank đã thay thế dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking trước đây và cho ra mắt ứng dụng ngân hàng số VCB Digibank.

VIB

Khách hàng có thể mở tài khoản thanh toàn trong vòng chưa đầy 1 phút trên ứng dụng Ngân hàng số MyVIB với công nghệ eKYC hiện đại. Tận hưởng vô vàn ưu đãi và các tính năng ưu việt mà không bất kỳ chi phí nào.

TPBank

Với Ứng dụng ngân hàng số TPBank (App TPBank) và Phiên bản website TPBank (TPBank eBank), mọi nhu cầu của khách hàng sẽ được đáp ứng hoàn hảo với công nghệ số mới nhất thị trường và mức phí ưu đãi hoặc miễn phí.

Timo

Là sự kết hợp giữa Timo và ngân hàng Bản Việt. Timo là ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam hoạt động như một ứng dụng trên điện thoại với nhiều ưu điểm vượt trội như miễn phí nhiều giao dịch, đăng ký nhanh chóng tiện lợi, nhiều ưu đãi hấp dẫn, ….

Cake

Cake by VPBank – Ngân hàng số giúp bạn giảm thiểu tối đa những khó khăn hay rào cản trong quá trình quản lý tiền bạc và chi tiêu hàng ngày. Miễn phí hoàn toàn mọi giao dịch nội địa. Tạo tài khoản và nhận thẻ tại nhà. Tải ngay tại đây, AndroidIOS.

UBank

UBank – Ngân hàng số giúp khách hàng giải quyết mọi vấn đề về nhu cầu tín dụng của khách hàng. Chỉ chưa đầy 5 phút, UBank đã có thể giải ngân một số tiền vào tài khoản của khách hàng.

TNEX

TNEX – Ngân hàng số miễn phí trọn đời, không phí ẩn, không phụ thu. Tạo tài khoản với công nghệ eKYC trong vòng chưa đầy 5 phút.

OCTO

Được phát triển bởi CIMB – tập đoàn ngân hàng hàng đầu Đông Nam Á, OCTO by CIMB là giải pháp ngân hàng số với nhiều tiện ích vượt trội. Với ứng dụng OCTO, bạn có thể mở thẻ, thực hiện giao dịch, mở tiết kiệm có kỳ hạn, quản lý thẻ, v.v. ngay trên ứng dụng điện thoại.

Viettel Pay

Cho phép khách hàng từ mọi mạng di động tận hưởng hàng trăm tiện ích thanh toán, chuyển tiền, vay online, thanh toán xổ số, đầu tư, mua bảo hiểm…tiện lợi. Cùng hàng loạt ưu đãi hấp dẫn: miễn phí chuyển khoản, chiết khấu viễn thông, chiết khấu hóa đơn điện, nước, truyền hình, internet, giảm giá data Viettel, ….